Como poupar e gerir o seu orçamento mensal?

Detalhes: Categoria: Notícias do Mundo; Publicado em quarta-feira, 10 julho 2024 10:47; Escrito por: ROV

Para a maioria dos portugueses, o mês tem dias a mais para o rendimento que levam para casa.

Depois do pagamento das faturas de energia, telecomunicações, supermercado e prestações de crédito, pouco dinheiro sobra nas contas bancárias para que possamos fazer face a uma emergência ou guardarmos para “um dia de chuva”.

Isto, contudo, não tem de ser, obrigatoriamente, assim.

Se gostaria de obter uma melhor gestão do seu orçamento mensal e maximizar a sua poupança, então veio ao sítio certo.

Como gerir o seu orçamento mensal e maximizar a poupança?

Não é fácil gerir um orçamento mensal baixo, mas com alguma disciplina e a ajuda de um crédito consolidado, a sua taxa de esforço irá baixar e, consequentemente, ter uma maior disponibilidade financeira ao longo de todo o mês.

Começamos com uma dica muito simples: evite gastos supérfluos.

Apesar de ser difícil resistir, quando for ao supermercado evite trazer bens que não são de primeira necessidade, reduza os almoços e jantares fora de casa e opte sempre pelos transportes públicos em detrimento do carro.

Para além disto, quando precisar de adquirir um bem ou serviço, opte sempre por fazê-lo durante períodos de saldos e promoções e compare preços em diferentes estabelecimentos fazendo uso de simuladores online, como os da DECO (Associação de Defesa do Consumidor), para saber onde poderá poupar mais em compras de supermercado.

Por falarmos em simuladores, outra das dicas de poupança e boa gestão do seu orçamento mensal passa, sem dúvida, por recorrer aos simuladores online da ERSE (Entidade Reguladora dos Serviços Energéticos) e ANACOM (Autoridade Nacional de Comunicações) que lhe vão permitir, respetivamente, encontrar alternativas mais baratas para os seus serviços de fornecimento de energia e pacotes de telecomunicações.

Caso não encontre alternativas viáveis, o melhor a fazer é partir para a renegociação dos seus contratos de energia e telecomunicações de modo a baixar a potência contratada (eletricidade) ou deixar cair alguns serviços (telecomunicações) e assim conseguir faturas mais baixas no fim do mês.

Acabamos de falar em contratos de energia e telecomunicações, mas um dos contratos que mais pressão acabam por fazer sobre o nosso orçamento mensal são aqueles referentes a créditos ao consumo.

A solução para esta sangria de dinheiro com o pagamento de prestações de créditos ao consumo dá pelo nome de crédito consolidado e poderá ajudá-lo a poupar até 60% na mensalidade dos seus créditos.

Crédito Consolidado: o que é e como o pode ajudar a reduzir a sua taxa de esforço?

Ainda que partilhe a palavra “crédito” com os seus congéneres créditos ao consumo, a principal missão do crédito consolidado é ajudá-lo a libertar o seu orçamento mensal de encargos financeiros que diminuem a sua taxa de poupança.

Na prática, ao recorrermos a um crédito consolidado, o financiamento pedido será utilizado na liquidação de todas as nossas prestações de crédito ao consumo, ficando o banco onde foi feito o contrato como nosso único credor.

Para além da eliminação, imediata, dos nossos créditos ao consumo (no mínimo dois), ficamos com uma única prestação e uma taxa de juro que serão mais reduzidas do que a média das prestações anteriores, obtemos um prazo de reembolso mais alargado e, caso desejemos, até podemos pedir um financiamento extra para utilizarmos como muito bem entendermos.

Como referimos, ao recorrermos a um crédito consolidado, poderemos reduzir significativamente a nossa taxa de esforço, taxa que mede o impacto dos encargos financeiros no nosso orçamento mensal, e maximizamos a nossa poupança.

Para melhor perceber do que estamos a falar, vamos a um exemplo prático:

Imagine que tem dois créditos ao consumo que, no total, rondam os 20 mil euros e o obrigam, mensalmente, ao pagamento de 800 euros em prestações.

Como o rendimento do seu agregado familiar é de 1900 euros mensais, a sua taxa de esforço será:

Taxa de Esforço: Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100

A sua Taxa de Esforço: 800/1900 x 100 = 42,1%

Isto significa que mais de um terço do seu rendimento mensal vai diretamente para o pagamento de prestações.

Agora vamos imaginar que recorre a um crédito consolidado.

Depois de pesquisar por um crédito consolidado na Internet, decide clicar na proposta do UNIBANCO.

No momento em que entra nesta página de crédito consolidado online do UNIBANCO vai deparar-se, imediatamente, com um simulador de crédito consolidado que lhe vai permitir calcular o valor da sua prestação mensal em função da escolha de montantes entre 5 mil e 75 mil euros, prazos de reembolso que vão dos 24 aos 84 meses e financiamento extra até 70 mil euros.

Como o seu desejo é pedir 25 mil euros (20 mil para a liquidação dos créditos anteriores e 5 mil para obras em casa) a pagar em 84 meses, a prestação mensal proposta será de 562 euros.

Com este valor em carteira, voltamos ao cálculo da sua nova taxa de esforço:

A sua nova Taxa de Esforço: 562/1900 x 100 = 29,5%

Dado que o crédito consolidado lhe vai permitir poupar quase 300 euros em prestações mensais, decide passar à contratação desta solução financeira. Para tal, basta clicar na barra “Pedir Crédito” que acompanha o simulador, preencher um formulário online, anexar os documentos necessários e submeter o pedido.

Caso seja aprovado, o UNIBANCO irá liquidar todos os seus créditos anteriores e depositar os 5 mil euros de financiamento extra na sua conta bancária.